Die Rürup-Rente oder Basisrente hat sich in den letzten Jahren zu einer beliebten Möglichkeit der Altersvorsorge entwickelt. Doch was passiert, wenn Du Deine Rürup Rente kündigen oder beitragsfrei stellen möchtest? In diesem Artikel erfährst Du alles, um eine Rürup-Rente oder Basisrente erfolgreich zu beenden.
Erfahre wie Du, Deine Basisrente kündigen kannst, ohne unnötige Verluste zu erleiden. Wir geben Dir hilfreiche Tipps und zeigen Dir, worauf Du bei einer Rürup Rente Kündigung achten musst.
Basisrente kündigen - so geht's
Du willst Deine Rürup-Rente kündigen oder beitragsfrei stellen. Erfahre ob Du Deinen Vertrag kündigen kannst.
📋 Die Basisrente passt nicht mehr in Deine Altersvorsorge, der Rürup-Vertrag ist zu teuer oder Du hast keine Mittel mehr für die Beitragszahlung.
👉 Eine Basisrente sieht prinzipiell keine Kapitalauszahlung bei Kündigung vor, daher gilt: einmal Rürup, immer Rürup.
✅ Kündigung, Beitragsfreistellung oder Widerruf
Eine Kündigung der Rürup-Rente kann verschiedene Gründe haben, sei es ein finanzieller Engpass, ein geänderter Lebens- oder Rentenplan oder ein besseres Angebot einer anderen Altersvorsorge. Doch bevor Du diese wichtig Entscheidung triffst, ist es wichtig, die damit verbundenen Konsequenzen zu verstehen.
✅ Wir werden Dir die verschiedenen Optionen vorstellen, die Du hast, wenn es darum geht, Deine Rürup-Rente zu kündigen. Dazu gehören mögliche Kosten, steuerliche Auswirkungen und die Überlegung, ob ein anderer Vorsorgevertrag sinnvoll sein könnte.
👉 Möchtest Du die Abkürzung wählen und direkt mit unseren Rürup-Renten Experten Deine Situation zur Kündigung besprechen: Wir beraten Dich gerne über alle Möglichkeiten die Du mit Deiner Rürup-Rente hast, oder zum Thema "Was ist die beste Altersvorsorge" für Dich.
📋 Die Rürup-Rente, auch bekannt als Basisrente, ist eine private Altersvorsorge, die speziell für Selbstständige und Gutverdiener entwickelt wurde. Sie zeichnet sich durch steuerliche Vorteile in der Ansparphase und einen möglichen hohen Beitrag zur Altersvorsorge aus. Der Rürup-Vertrag ist langfristig angelegt und ermöglicht es Dir, Ihre eine lebenslange Rente aufzubauen.
Es gibt verschiedene Gründe, warum Du Deine Rürup Rente kündigen oder beitragsfrei stellen möchtest. Dies kann ein finanzieller Engpass sein, eine Änderung Deiner Lebensplanung, ein besseres Angebot von einem anderen Rentenvertrag oder Du planst einen Ruhestand und damit die Rürup-Rente im Ausland
Beispielsweise hast Du einen teuren Rürup-Renten Vertrag mit klassischer Sicherungskapitalanlage oder aktiven Investmentfonds, und möchtest lieber die kostengünstigere Variante einer ETF-Basisrente besparen.
Bevor Du eine Entscheidung triffst, ist es jedoch wichtig, die Konsequenzen und zu verstehen.
Die Kündigung der Rürup-Rente kann mit einigen Vor- und Nachteilen verbunden sein. Mit der Vertragsbeendigung besteht auch das Risiko, dass Du Deine Altersvorsorge aufs Spiel setzt. Es ist daher wichtig, alle Aspekte sorgfältig abzuwägen, um eine fundierte Entscheidung für Deine Ruhestandsplanung zu treffen.
Mit den hohen steuerlichen Vorteilen in der Ansparphase ist auch der Ausschluss der Kapitalverfügbarkeit verbunden, deshalb geht eine Kündigung per Gesetz generell nicht.
✅ Du hast die Möglichkeit den Vertrag ruhen zu lassen, anstatt ihn zu kündigen. Die Rürup Rente beitragsfrei stellen kann sinnvoll sein, wenn Du die Altersvorsorge zu einem späteren Zeitpunkt wieder aufnehmen möchtest, ohne erneute Kosten zu tragen.
✅ Alternativ kannst Du auch eine Beitragsreduktion auf einen Mindestbeitrag, je nach Anbieter, von vielleicht 50 bis 100 Euro in Erwägung ziehen.
✅ Wenige Rürup-Verträge sehen eine Transferfunktion vor, welche es erlaubt das Rürup-Guthaben auf einen neuen Basisrentenvertrag zu übertragen. Diese Option kommt selten in Betracht, da sowohl der alte als auch der neue Versicherer eine solche Möglichkeit vorsehen müssen.
Die Rürup-Rente beitragsfrei stellen ist ohne Probleme möglich.
Da die Auszahlung des Guthabens nicht möglich ist, bleibt der bisher angesparte Betrag "liegen" bis die Auszahlung möglich und gewünscht ist. Also frühestens ab dem 62. Lebensjahr.
Das Guthaben arbeitet selbstverständlich für die Dich weiter, je nach Anlageform entweder im Sicherungsvermögen einer Versicherung oder im Kapitalmarkt in Form von Fonds und ETFs. Alle zukünftigen Erträge erhältst Du weiterhin in vollem Umfang.
Es werden nach der Beitragsfreistellung einfach nur keine weiteren Beiträge mehr eingezahlt.
Die immer wieder insbesondere von spezialisierten Anwälten ins Spiel gebrachte Möglichkeit des Widerruf der Rürup-Rente sehen wir kritisch.
Gestützt wird der Versuch des Widerrufs auf eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung, wie Sie besonders bei einzelnen Versicherungsunternehmen bestand. Inwieweit Du hiermit zum Erfolg kommst hängt vom jeweiligen Gericht ab.
Einer anwaltlichen Argumentation über die Sinnhaftigkeit des Ausstiegs können wir nicht folgen. So wird immer wieder angebracht, dass die Rürup-Rente nicht vererbbar, nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar wäre. Aber, das ist kein Argument, da Du dies nach einer hoffentlich guten Beratung im Vorfeld wusstest.
Ebenso die Argumentation, dass es sich um keinen Steuerspareffekt handelt, sondern um eine Steuerverschiebung ins Rentenalter. Auch das dürfte bei Vertragsabschluss bekannt sein, und oftmals für den Anleger vorteilhaft, da Steuersätze im Rentenalter oft niedriger liegen als zu Erwerbszeiten.
Das Argument, Verträge seien teuer kann im Einzelfall zutreffen, da es viele Anbieter mit hohen Rentenversicherung Effektivkosten gibt. Aber, hier kann beispielsweis ein qualifizierter Honorarberater kostenniedrige Verträge anbieten.
Tipp für die Kündigung der Rürup-Rente
Ob die Kündigung der Rürup-Rente oder die Beitragsfreistellung Deiner Basisrente sinnvoll ist, und ob ein Wechsel des Vertrags oder der kompletten Altersvorsorge gut ist, können Dir unsere Versicherungsberater verraten.
👉 Vereinbare am besten einen ersten Termin mit unseren Experten.
Da die Kündigung der Rürup-Rente in aller Regel zu einer Beitragsfreistellung und einem ruhen des Vertrags führt, hat dies keine Auswirkung auf die Steuer.
Bei einem wirksamen Widerruf und der Rückabwicklung einer Basisrente, musst Du mit der Rückrechnung aller steuerlichen Vorteile plus Zinsen für jedes Jahr rechnen.
