Depot für US-Bürger: Geld anlegen als US-Person in Deutschland

Du suchst ein Depot als US-Bürger zum Vermögensaufbau oder zur Kapitalanlage und erhältst überall Absagen? Eine lukrative Altersvorsorge mit Fonds oder ETFs wird Dir bei Versicherungen verwehrt, weil Du den falschen Pass hast oder – zumindest hälftig – den falschen Ausweis wegen einer doppelten US Staatsbürgerschaft besitzt.

👉 Wir können Dir bei der Anlage helfen!

• 

  Du bist eine US Person: US-Bürger oder Doppelstaatler mit Wohnsitz in Deutschland

• 

  Infos zur Geldanlage: Depot mit ETFs und Fonds gesucht oder langfristige Altersvorsorge ohne Ablehnung wegen Pass.

• 

  Beratung zu Deinen Möglichkeiten durch erfahrene ausgezeichnete Experten. Was geht wie...und was nicht.

Warum dürfen US Personen kein Depot in Deutschland eröffnen 

Grundsätzlich dürfen US-Bürger sehr wohl Depots in Deutschland eröffnen und in deutsche Wertpapiere, Investmentfonds oder ETFs investieren. Es gibt jedoch einige besondere Regelungen und steuerliche Aspekte, die beachtet werden müssen.

Aufgrund des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) und anderer internationaler Abkommen zur Bekämpfung von Steuerhinterziehung sind Finanzinstitute in Deutschland und anderen Ländern verpflichtet, Informationen über ihre Kunden an die US-Steuerbehörden zu übermitteln. Dies bedeutet, dass US-Bürger, die ein Depot in Deutschland eröffnen, ihren steuerlichen Verpflichtungen gegenüber den USA nachkommen müssen, selbst wenn sie ihren Wohnsitz im Ausland haben.

Die steuerlichen Verpflichtungen sind komplex, da sowohl die US-Steuerregelungen als auch die deutschen Steuergesetze beachtet werden müssen. US-Steuerpflichtige sind daher verpflichtet, Einkommen aus ihren ausländischen Investments in der US-Steuererklärung anzugeben und eventuell Steuern in den USA zu zahlen. Es kann auch zur Doppelbesteuerung kommen, wenn nicht entsprechende Abkommen zwischen den beiden Ländern existieren.

Exkurs: Was ist der Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) 

Der Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) ist ein US-amerikanisches Bundesgesetz, das im Jahr 2010 verabschiedet wurde. Ziel von FATCA ist es, die Steuerhinterziehung durch US-Bürger, US-Personen und -Unternehmen im Ausland zu bekämpfen, indem es eine bessere Offenlegung von ausländischen Finanzkonten und Vermögen ermöglicht. Das Gesetz zielt darauf ab, sicherzustellen, dass US-Steuerpflichtige ihre steuerlichen Verpflichtungen auch im Ausland erfüllen.

FATCA erlegt ausländischen Finanzinstituten bestimmte Meldepflichten gegenüber dem US-Finanzministerium auf. Diese Finanzinstitute müssen Informationen über Konten und Vermögenswerte von US-Steuerpflichtigen an die US-Behörden melden. Wenn ein ausländisches Finanzinstitut sich nicht an die Meldepflichten hält, kann es mit Quellensteuern auf US-Quelleinnahmen belegt werden.

Das Gesetz hat weitreichende Auswirkungen auf Banken, Finanzinstitute und Versicherungen weltweit, da sie nun dazu verpflichtet sind, Informationen über ihre US-amerikanischen Kunden offenzulegen. Dies hat zu einer stärkeren Zusammenarbeit zwischen den USA und anderen Ländern geführt, um den Austausch von steuerlichen Informationen zu erleichtern.

FATCA hat international Kritik hervorgerufen, da einige Länder Bedenken hinsichtlich der Extraterritorialität des Gesetzes und des Verwaltungsaufwands geäußert haben. Es ist ein bedeutendes Instrument zur Bekämpfung der Steuerhinterziehung und zur Förderung der Steuerehrlichkeit von US-Bürgern und -Unternehmen im Ausland.

Deshalb kein Depot US-Bürger oder Doppelstaatler 

Aufgrund der erhöhten bürokratischen Anforderungen und der Notwendigkeit, mit den US-Steuerregelungen in Einklang zu stehen, eröffnen deutsche Banken, Broker und Versicherungen in der Regel kein Depot für US-Bürger.

Die Möglichkeit Geld anzulegen ist für US-Personen stark eingeschränkt. Es gibt starke Einschränkungen und Limitierungen in der Produktauswahl für US-Bürger die ein Depot in Deutschland eröffnen möchten. Der Vermögensaufbau oder die Gestaltung eines Rentenplans sich damit schwieriger, da auch viele Versicherungen die Anlage im Versicherungsmantel z.B. in einer ETF Rentenversicherung oder Fondspolice untersagen.

Es ist wichtig, sich eingehend über die rechtlichen, steuerlichen und finanziellen Aspekte zu informieren, bevor man als US-Steuerpflichtiger ein Depot in Deutschland eröffnet. Dies kann durch die Konsultation von Fachexperten wie Steuerberatern und insbesondere versierter Finanzberater erfolgen.

Eine professionelle Beratung stellt sicher, dass alle relevanten Vorschriften und Pflichten eingehalten werden.

Es geht doch: Geldanlage und Altersvorsorge für US-Bürger in Deutschland

Als Finanzberater in Frankfurt für Privatkunden und US-Personen kennen wir das Problem unserer amerikanischen Kunden und Kunden mit einer doppelten Staatsangehörigkeit. Geld anlegen am Kapitalmarkt mit einem Depot wird ihnen bei vielen Banken verwehrt. Ein bestehendes Depot oft gekündigt. Langfristige Altersvorsorge mit einer Rentenversicherung in Kombination mit mit einem ETF oder Fondssparplan ist oft nicht möglich.

📢 Das muss nicht sein: Wir haben die verfügbaren Lösungen zum Investieren und Sparen für US-Bürger.

• ETF Depot für US Bürger in Deutschland

  Eine US-Staatsbürgerschaft oder doppelte Staatsbürgerschaft verschließt nicht überall die Tür zu rentablen Anlagen. So lassen sich bei einigen wenigen Anbietern beispielsweise ETF Fondspolicen zur Altersvorsorge oder ein klassisches Depot für US-Bürger eröffnen. Eine sichere Verwahrung der ETFs oder Fonds, sowie ein automatischer Depoteinzug sind gewährleistet, sofern der Wohnsitz der US Person in Deutschland ist.

• Geld nachhaltig anlegen als US Person

  Fonds, ETFs oder Geldanlagen allgemein können auch einen nachhaltigen Fokus haben. Die Abkürzung „ESG“ steht für Environmental, Social und Governance (zu Deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) und bezeichnet Geldanlagen die umfassende Regeln zur Bewertung der nachhaltigen und ethischen Praxis von Unternehmen beachten.

Kosten: Was kostet die Geldanlage für US-Personen

Bei einer Geldanlage spielen die Kosten eine wesentliche Rolle. Unsere Lösungen sind deshalb absolut transparent und auf eine Reduktion der Anlagekosten ausgelegt.

Als Honorarberater sind wir in der Lage Provision-freie Produkte anzubieten und hinsichtlich der Kosten und Honorare qualifiziert zu beraten. Besonders für einen mittelfristigen Kapitalaufbau können zu hohe Kosten schädlich sein, was es deshalb zu vermeiden gilt. Aber klar ist jede Form der Beratung nicht kostenlos. Was kostet Finanzberatung in Deinem konkreten Fall, sagen wir Dir nach einem ersten unverbindlichen Erstgespräch. Du lernst uns, und wir Dich - mit Deinen Wünschen und Vorstellungen - kennen. Wir prüfen, ob wir Dir helfen können.