Lohnt sich ein ETF oder Fondssparplan langfristig für Dich? 

Das Wichtigste in Kürze: Wenn du langfristig Geld rentabel anlegen und dabei Streuung in deinem Portfolio haben möchtest, lohnt sich ein ETF oder Fondssparplan für dich ganz besonders. Mit einem regelmäßigen Sparplan kannst du von langfristigen Renditen profitieren und gleichzeitig die Risiken streuen. Wichtig ist es, einen Plan zu erstellen und regelmäßig zu investieren, um langfristig erfolgreich zu sein. ETFs und Fonds bieten eine gute Möglichkeit, ohne großen Aufwand diversifiziert in verschiedene Anlageklassen und Märkte zu investieren. Mit etwas Geduld und Disziplin kannst du so langfristig von den Chancen am Kapitalmarkt profitieren.

📈 Erfahre in unserem Ratgeber alles was zum Thema ETFs und Fondssparplan wichtig ist.

Was ist ein Indexfonds oder ETF? 

Ein Indexfonds oder ETF, auch bekannt als Exchange-Traded Fund, ist eine Art von Investmentfonds, der einen bestimmten Index wie den DAX oder den Euro Stoxx nachbildet. Das bedeutet, dass dein Geld in eine Vielzahl von Aktien investiert wird, die den Index widerspiegeln. Dies ermöglicht eine breite Diversifizierung deines Portfolios, was das Risiko verringert! ETFs gelten oft als kostengünstige und effiziente Möglichkeit, um in den Aktienmarkt zu investieren, und sind insbesondere für langfristige Anleger attraktiv.

Was ist ein Fondssparplan? 

Ein Fondssparplan ist eine langfristige Anlagestrategie, bei der regelmäßig Beträge in Investmentfonds investiert werden. Im Gegensatz zu einem ETF (Exchange-Traded Fund), der an der Börse gehandelt wird, investiert man bei einem Fondssparplan direkt in einen Fonds, der von einem professionellen Fondsmanager verwaltet wird.

Viele Anleger lieben Fondssparpläne, da sie eine breitere Diversifizierung bieten und das Risiko von Kursschwankungen verringern. Langfristig kannst Du damit ein Vermögen aufzubauen.

Unterschiede zwischen einem ETF und einem Fondssparplan 

Möchtest du langfristig investieren, aber weißt nicht, ob sich ein ETF oder Fondssparplan für dich lohnt? Es gibt einige wichtige Unterschiede, die du im Blick haben musst.

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein passives Investmentprodukt, das zum Beispiel einen Aktienindex wie den DAX abbildet. Der Fondssparplan hingegen investiert mit einem aktiven Fondsmanager, der versucht, den Markt zu übertreffen. Während ETFs in der Regel niedrigere Kosten haben, kann ein Fondssparplan höhere Renditen erzielen, wenn der Fondsmanager erfolgreich ist. Es ist wichtig, deine eigenen Ziele mit der langfristigen Geldanlage zu berücksichtigen, bevor du dich für eine Option entscheidest!

Vorteile eines ETF Spaplans 

ETF Sparpläne bieten viele Vorteile für langfristige Anleger. Mit geringen Kosten und durch ein breite Risikostreuung ermöglichen sie eine einfache Teilnahme an der Entwicklung eines definierten Markt.

Mit regelmäßige Einzahlungen kannst Du vom Cost-Average-Effekt und einer attraktiven Rendite langfristig profitieren. Die besten ETFs bieten eine hohe Transparenz und Flexibilität, da sie an der Börse gehandelt werden. Insgesamt ist ein ETF Sparplan eine empfehlenswerte Option für Privatanleger, die langfristig ein Vermögen aufbauen möchten.

Vergleich des ETF Wertpapiersparen mit Berater 

Ein direkter Vergleich des ETF Wertpapiersparens mit einem Anlageberater zeigt, dass die Kosten und Renditen variieren können. Ein ETF ist für die Bank in der Regel wegen der geringeren Kosten und des fehlenden Ausgabeaufschlag unattraktiv. Aktive Aktienfonds werden deshalb bevorzugt.

🎯 Ein Honorarberater bietet hier eine individuellere Beratung und Betreuung. Im Prinzip bietet der Kontakt zu einer professionellen Anlageberatung, ob für einen ETF oder Fondsparplan immer Vorteile. Du erhältst Profiwissen zu Kapital und Wertpapieren, welches Dich wahrscheinlich viel Zeit für eine eigenen Recherche spart.

Ein ETF oder Fondssparplan hat in der Regel keine festgelegte Laufzeit. Ein Sparplan ist eine langfristige Anlagestrategie, bei der in regelmäßigen Abständen Beträge in Investmentfonds oder ETFS investiert werden. Die Laufzeit eines ETF Fondssparplans ist flexibel und kann vom Anleger selbst bestimmt werden. Feste Laufzeiten wie beispielsweise bei einer ETF-Rentenversicherung zur Altersvorsorge gibt es nicht. Beim ETF Sparplan kannst Du die Zahlung jederzeit pausieren oder ganz beenden.

👉 Es ist wichtig zu beachten, dass ein Sparplan als langfristige Anlage gedacht ist und von einer kontinuierlichen Investition über einen längeren Zeitraum profitiert. Viele Anleger wählen einen Sparplan als eine Möglichkeit, ein Vermögen aufzubauen, für den Ruhestand vorzusorgen oder bestimmte finanzielle Ziele zu erreichen.

👉 Da die Wertentwicklung von Investmentfonds aber Schwankungen unterliegt, sollte man idealerweise einen Anlagehorizont von mehreren Jahren oder sogar Jahrzehnten in Betracht ziehen, um vom Zinseszinseffekt eines ETF oder Fondssparplan zu profitieren und das Risiko möglicher kurzfristiger Schwankungen zu mindern.

Ist mein Geld jederzeit verfügbar? 

Bei einem kurzfristigen Geldbedarf können Anteile eines ETF oder Fondssparplans jederzeit veräußerst werden. Der Sparplan ist daher maximal flexibel . Wichtig ist allerdings zu beachten, dass ETF Sparpläne für langfristiges regelmäßiges Sparen gedacht sind, für kurzfristige Geldanlagen ist ein ETF oder Fondssparplan aufgrund von Schwankungen nicht geeignet.

Es gibt jedoch auch spezielle Sparpläne, die eine Mindestlaufzeit oder eine bestimmte Kündigungsfrist haben können.

⚠️Hiervon raten wir dringend ab!

Wenn Du einen Fondssparplan in Erwägung ziehst, ist es ratsam, die Bedingungen des konkreten Angebots und der gewählten Investmentgesellschaft sorgfältig zu prüfen, um die spezifischen Konditionen und Einschränkungen zu verstehen.

Grundsätzlich gilt bei Sparplänen, eine jederzeitige Verkaufsmöglichkeit.

Risiken eines ETF oder Fondssparplans 

Kann es bei einem ETF oder Fondssparplan auch zu Verlusten kommen? Die kurze Antwort lautet: Ja, grundsätzlich sind Verluste bei beiden Anlageformen möglich. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass langfristig gesehen, gerade bei breit diversifizierten ETFs, die Chancen auf positive Renditen deutlich überwiegen. Wichtig ist es, sich vorab gut über die Risiken und die Anlagestrategie zu informieren und regelmäßig die Wertentwicklung im Auge zu behalten.

Ja, beim ETF Fondssparplan sind Verluste möglich. Wie bei jeder Form von Investitionen unterliegt auch ein ETF oder Fondsinvestment den Schwankungen des Marktes, und die Wertentwicklung kann sowohl positiv als auch negativ sein.

Es gibt mehrere Gründe, warum Verluste bei einem Sparplan auftreten können:

👉 Marktschwankungen: Die Performance von ETFs hängt davon ab, wie sich die im zugrunde liegenden Index enthaltenen Aktien oder Anlageinstrumente entwickeln. Wenn die Märkte volatil sind oder es zu Rückgängen in den Aktienmärkten kommt, kann der Wert des ETFs sinken, was zu Verlusten führt.

👉 Wirtschaftliche Bedingungen: Die wirtschaftlichen Bedingungen und Ereignisse auf globaler oder nationaler Ebene können die Finanzmärkte beeinflussen und sich auf die Performance von ETFs auswirken. Zum Beispiel können Rezessionen oder politische Unsicherheit zu Marktverlusten führen.

👉 Branchen- oder länderspezifische Risiken: ETFs können auch Risiken aufgrund spezifischer Branchen oder Länder ausgesetzt sein. Wenn eine Branche oder ein Land in wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät, kann sich dies auf die Performance des ETFs auswirken.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Investmentfonds, einschließlich ETFs, langfristige Anlageinstrumente sind. Historisch gesehen haben die Märkte tendenziell langfristig ein positives Wachstum gezeigt, aber kurzfristige Schwankungen und Verluste sind unvermeidlich und können auftreten. Anleger sollten daher einen langfristigen Anlagehorizont haben und sich bewusst sein, dass Kapitalverluste möglich sind.

👉 Die Diversifikation der Anlage kann helfen, das Risiko zu streuen und das Verlustpotenzial zu verringern, aber es beseitigt das Risiko von Verlusten nicht vollständig.

Wie sicher ist der Vermögensaufbau mit ETFs 

Viele Anleger fragen sich, ob ein ETF oder Fondssparplan langfristig eine lohnende Option für sie ist. Einer der wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung ist die Sicherheit des Vermögensaufbaus. Grundsätzlich sind börsengehandelte Indexfonds eine vergleichsweise sichere Anlageform, da sie breit diversifiziert sind und das Risiko gut gestreut wird. Allerdings ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass auch ETFs Schwankungen haben und es keine garantierten Gewinne gibt. Der Handel über die Börse sichert die jederzeitige Verfügung eines ETF. Es ist dennoch ratsam, auf lange Sicht zu investieren und regelmäßig zu überprüfen, ob die gewählten ETFs noch sinnvoll sind. Ein ETF oder Fondssparplan ist eine gute Möglichkeit in der Vermögensverwaltung von günstigen Renditechancen zu profitieren.

👨‍💼 Es ist auch sinnvoll, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der auf viele unterschiedliche ETFs oder Fondssparpläne zurückgreifen kann. Als freier Broker kennt er alle guten Unternehmen. 🚀

Für welche finanziellen Ziele ist ein ETF Sparplan sinnvoll 

Für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau eignet sich ein ETF Sparplan oder Fondssparplan besonders gut!

Egal ob du für die Zukunft vorsorgen, Geld für eine größere Anschaffung beiseite legen oder einfach nur Vermögen aufbauen willst - ein ETF Sparplan kann Dir dabei helfen, regelmäßig und automatisch einen bestimmten Betrag anzulegen und von der Wertentwicklung verschiedener Märkte zu profitieren. Durch die breite Streuung der Anlagen innerhalb eines ETFs - am besten der ganzen Welt - sind die Anlagen weniger risikoreich als einzelne Aktien oder Fonds, was sie zu einer attraktiven Wahl für langfristige Investitionen oder einen Rentenplan macht. ETFs die einen bestimmten Börsenindex, wie beispielsweise den MSCI World Index abbilden waren in den vergangenen Jahren sehr erfolgreich. Der Einsatz zum Sparen für Dein Patenkind oder Enkel ist bei Eltern attraktiv, oder der Aufbau von Eigenkapital für eine spätere Baufinanzierung erfreut sich großer Beliebtheit.

Sparplan: Berechnungen für unterschiedliche Anlageziele 

Du willst wissen wie hoch Deine Sparrate für ein Ziel ist, oder mit welchem Ergebnis Du rechnen kannst?

Diese Informationen und weitere Beispiele sind hier dargestellt.

Plain Vanilla der MSCI World ETF 

Der MSCI World Index ist als ETF der wohl bekannteste passive Indexfonds.

Er wird von zahlreichen Fondsgesellschaften angeboten und investiert in über 23 entwickelte Industrieländer mit mehr als 1600 Aktien. Seine Auflage war im Jahr 1969 mit 100 Punkten, und im August 2024 ist sein Kurs bei über 3576 Punkten, was einer jährlichen Rendite von 6,35 Prozent entspricht. Als Beispiel sei hier der iShares MSCI World UCITS ETF (Dist) mit der ISIN IE00B0M62Q58 bzw. der WKN A0HGV0 aufgeführt. Amundi, Xtrackers, UBS und viele weitere Kapitalgesellschaften bieten den Index-ETF an.

💥 Für einen Anleger der keine professionelle Vermögensberatung in Anspruch nimmt, kann ein solch einfacher ETF Sparplan eine Möglichkeit sein vom weltweiten Kapitalmarkt zu profitieren.

Cost-Average-Effekt beim Sparplan im Detail 

Die Vorteile des Cost-Average-Effekt sind im folgenden Beispiel dargestellt: Anleger A hat einen ETF Sparplan mit monatlich 100 über 5 Monate. Anleger B investiert einmalig 500 im ersten Monat.

Wissenschaftlich gibt es keinen Beleg für die Überlegenheit des Cost-Average-Effekts. Das Ergebnis hängt stark von den Kursen der betrachteten Zeiträume ab. Es sind auch negative Ergebnisse möglich. Die moderne Kapitalmarkttheorie belegt allenfalls eine geringere Schwankung. Als Anleger hast Du aber meist gar nicht die Wahl der Zahlform, sondern nutzt den Vorteil der Selbstdisziplin mit einer ratierlichen Geldanlage. Du sparst automatisiert mit kleinen Beträgen.